Страхування OC в Польщі: хто має купити, штрафи і як перевірити поліс

Зміст статті 11 розділів

1. Що таке OC і чим воно відрізняється від AC
2. Хто мусить мати OC і з якого дня
3. Скільки коштує OC і від чого залежить ціна
4. Автопродовження: як не заплатити за два поліси
5. OC після купівлі чи продажу авто
6. Як перевірити, чи є OC, і чи потрібно возити поліс із собою
7. Штрафи UFG за відсутність OC у 2026 році
8. Що робити, якщо прийшов лист від UFG
9. Авто на українських номерах: Зелена картка чи прикордонне OC
10. Аварія: що робити і хто заплатить
11. Коли варто звернутися до страховика чи юриста

Ця стаття для тих, хто вже має авто в Польщі або збирається його купити. Тут пояснено, як працює обов'язкове страхування, як не переплатити через автопродовження, що робити після отримання листа від UFG і після аварії. Ціну страховки закон не встановлює, тому конкретних тарифів тут немає. Пояснюємо, від чого вона залежить і як порівнювати пропозиції.

Що таке OC і чим воно відрізняється від AC

OC (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych) — страхування вашої відповідальності перед іншими. Якщо ви, керуючи авто, з власної вини травмували людину чи пошкодили чужу машину, паркан або вітрину, шкоду відшкодовує ваш страховик у межах гарантійних сум (про них нижче). Самостійно оплачувати її в цих межах вам не доведеться (art. 34 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych). Це стосується і шкоди під час стоянки, посадки чи розвантаження.

Поліс захищає кожного водія, який керував авто в період дії договору, а не лише власника (art. 35). Якщо ви позичили машину знайомому і він спричинив аварію, потерпілим заплатить ваш страховик.

Чого OC не покриває (art. 34, 38):

• ремонту вашого власного авто, якщо винні ви;
• шкоди іншому авто того самого власника (наприклад, ви зачепили свою другу машину), крім окремих випадків лізингу чи кредиту;
• вантажів, посилок і багажу, які перевозять за плату;
• втрати готівки, коштовностей, цінних паперів і документів.

Ремонт власного авто покриває AC (autocasco). Воно добровільне: купувати його чи ні, вирішуєте самі.

Мінімальні суми, які страховик має покрити за одну аварію, закон тепер вказує в злотих: 29 876 400 zł за шкоду здоров'ю та 6 021 600 zł за шкоду майну (art. 36). На деяких сайтах досі пишуть старі суми в євро.

Хто мусить мати OC і з якого дня

Договір OC укладає власник авто (art. 23). Громадянство й підстава перебування (статус UKR, карта CUKR чи інша карта побиту) тут нічого не змінюють: має значення те, що авто ваше й зареєстроване в Польщі.

Головні правила:

• з дня реєстрації: поліс має діяти найпізніше в день реєстрації авто й у будь-якому разі до того, як ви виїдете на дорогу (art. 29 ust. 1);
• увесь час реєстрації: авто, яке стоїть, зламане чи чекає продажу, усе одно має бути застраховане. UFG прямо пише, що поганий технічний стан не звільняє від цього обов'язку;
• без «заднього числа»: договір не може покривати дні до його укладення (art. 10 ust. 1a). Купівля поліса сьогодні не усуне вчорашньої перерви в страхуванні.

Якщо авто довго не їздитиме й ви не хочете платити за поліс, єдиний спосіб припинити цей обов'язок — зняти авто з реєстрації (wyrejestrowanie). Тоді договір OC припиняється, а невикористану частину внеску страховик повертає (art. 33, 41).

Якщо ви щойно купили авто й ще не зареєстрували його на себе, нижче пояснено, як діє поліс попереднього власника. Весь порядок перереєстрації описано в статті реєстрація авто в Польщі після купівлі.

Скільки коштує OC і від чого залежить ціна

Тариф і суму внеску кожен страховик встановлює сам (art. 8 ust. 1), тому страхування тієї самої машини в різних компаніях коштує по-різному. На ціну зазвичай впливають авто (тип, двигун, вік), місце реєстрації, вік і стаж власника та його страхова історія.

Що зробити перед купівлею поліса:

1. Отримайте кілька пропозицій на ті самі дати, з однаковими даними авто й водія.
2. Перевірте в полісі номер авто, VIN, ім'я власника й строк дії (okres ubezpieczenia).
3. Запитайте, чи можна сплатити внесок частинами. Це залежить від того, чи пропонує страховик розстрочку. Несплачений черговий платіж не припиняє страхового захисту (art. 12 ust. 2), але внесок усе одно доведеться доплатити.

Страхова історія з України. Закон не зобов'язує польського страховика давати знижку за роки без аварій в Україні. Але якщо страховик враховує довідки про страхову історію, він не має права відмовити чи розрахувати внесок інакше через ваше громадянство або те, що раніше ви жили в іншій країні (art. 8 ust. 1a). Свої правила врахування таких довідок страховик має опублікувати на сайті. Тож попросіть в українського страховика довідку про безаварійність і запитайте в польського, чи він її прийме і в якому вигляді. Може знадобитися переклад присяжного перекладача.

Довідку про польську страхову історію за останні 5 років UFG видає власнику безкоштовно протягом 15 днів (art. 104). Вона знадобиться, коли переходите до іншого страховика.

Автопродовження: як не заплатити за два поліси

Договір OC укладають на 12 місяців (art. 26). Якщо ви не розірвали його письмово найпізніше за день до закінчення строку дії, він автоматично продовжується ще на 12 місяців (art. 28 ust. 1). Щонайменше за 14 днів до закінчення договору страховик надсилає вам інформацію про наступний рік: суму внеску, право розірвати договір і порядок розірвання.

Через це можна ненавмисно купити два поліси. Людина знаходить дешевший поліс в іншій компанії, купує його, а старий договір не розриває. Він продовжується, і тепер у неї два поліси на одне авто. Закон дозволяє розірвати автоматично продовжений договір письмово. Невикористану частину внеску повернуть протягом 14 днів (art. 28a, art. 41 ust. 4). Новий поліс, який ви купили самі, так не скасуєте: розірвати за цим правилом можна лише старий, автоматично продовжений договір.

Договір не продовжується автоматично, навіть якщо ви його не розривали, у таких випадках (art. 28 ust. 2, art. 31 ust. 1):

• внесок за минулий рік сплачено не повністю (наприклад, ви не внесли останній платіж);
• це поліс попереднього власника, який перейшов до вас разом з авто.

У цих випадках новий договір треба укласти не пізніше останнього дня дії старого. Інакше з наступного дня авто залишиться без страховки.

Поліс на строк, коротший за рік, для звичайного авто купити не можна. Закон дозволяє короткостроковий договір лише в окремих випадках: на час тимчасової реєстрації (не менше 30 днів), для історичних авто, торговців авто і як прикордонне страхування (art. 27).

OC після купівлі чи продажу авто

Коли ви купуєте авто з чинним полісом, права й обов'язки за ним переходять до вас (art. 31):

• поліс діє до кінця свого строку й автоматично не продовжується;
• ви можете розірвати договір письмово, але ваш новий поліс тоді має діяти не пізніше дня розірвання;
• якщо ви залишили поліс продавця, страховик може перерахувати внесок з урахуванням ваших знижок і надбавок, а на ваше прохання зобов'язаний це зробити;
• якщо в продавця OC не було, ви укладаєте договір у день купівлі.

Продавець зобов'язаний протягом 14 днів після угоди письмово повідомити страховика про нового власника (art. 32). Про податок, документи й строк реєстрації після купівлі читайте в статті про перереєстрацію авто в Польщі.

Як перевірити, чи є OC, і чи потрібно возити поліс із собою

Безкоштовно перевірити наявність поліса можна в сервісі UFG «Sprawdź OC». Потрібні номер авто або VIN і дата, на яку перевіряєте поліс. Сервіс покаже страховика й номер поліса або повідомить, що даних немає. Страховики мають 14 днів, щоб передати дані про новий поліс до бази UFG, тож щойно купленого поліса там може ще не бути. Тому зберігайте поліс і підтвердження оплати.

Перед купівлею вживаного авто корисно перевірити і його історію в державному сервісі Historia Pojazdu. Там є дані про OC і техогляд. Знадобляться номер авто, VIN і дата першої реєстрації.

Чи потрібно возити поліс із собою, залежить від реєстрації авто:

Для авто з польською реєстрацією обов'язок возити поліс скасовано (Prawo o ruchu drogowym, art. 38): поліцейські перевіряють страховку в центральному реєстрі й базі UFG. Якщо поліса там не видно, на вимогу треба показати документ або підтвердження оплати. Електронна копія поліса в телефоні тут стане в пригоді.

Штрафи UFG за відсутність OC у 2026 році

За перерву в страхуванні власник сплачує UFG платіж (opłata za brak OC), який у побуті називають штрафом. Його розмір розраховують на основі мінімальної зарплати, яка у 2026 році становить 4806 zł. Тож сума змінюється щороку разом із мінімальною зарплатою (art. 88). Тривалість перерви рахують у днях за календарний рік.

Суми взято з таблиці UFG на 2026 рік. Якщо ви не надасте документів, що підтверджують тривалість перерви, UFG нарахує повну суму.

Наявність OC перевіряють поліція, митниця, прикордонна служба, відділи реєстрації авто й інспекція дорожнього транспорту (art. 84). Крім того, UFG автоматично отримує дані з центрального реєстру авто й сам виявляє перерви. Лист може прийти навіть тоді, коли вас ніхто не зупиняв.

Сплата штрафу не звільняє від обов'язку купити поліс (art. 93). Поки авто зареєстроване без OC, перерва триває.

Що робити, якщо прийшов лист від UFG

UFG надсилає вимогу (wezwanie). Від дня її отримання ви маєте 30 днів, щоб заплатити або надіслати документи, які доводять, що поліс був чи обов'язку мати його не було (art. 90). Якщо не відреагувати, борг стягуватимуть примусово через податкову чи судового виконавця (art. 91).

Як діяти:

1. Звірте номер авто й дати перерви з вашими документами.
2. Якщо поліс був, надішліть до UFG його копію й підтвердження оплати.
3. Якщо в ці дні авто вже не було вашим, надішліть договір продажу.
4. Якщо перерва справді була, а заплатити всю суму одразу ви не можете, напишіть до UFG заяву (wniosek), опишіть своє фінансове становище й додайте документи на підтвердження.

Домовитися з UFG про іншу суму штрафу не можна. Але у скрутному становищі фонд може дозволити сплату частинами без відсотків, відстрочити платіж або списати борг частково чи повністю (art. 94). UFG може вимагати сплати протягом 3 років (строк давності, art. 92).

Якщо ви не згодні з вимогою і не розумієте, що відповісти, зверніться по безкоштовну правову допомогу: там можуть допомогти скласти відповідь.

Авто на українських номерах: Зелена картка чи прикордонне OC

Україна входить до системи Зеленої картки, тож Зелена картка, видана в Україні, діє в Польщі (PBUK). Якщо її немає, потрібне прикордонне страхування (ubezpieczenie graniczne). Його купують до перетину кордону, а також тоді, коли строк дії Зеленої картки закінчився, поки ви в Польщі. Строк дії прикордонного поліса становить щонайменше 30 днів (art. 27 ust. 6).

Обов'язок мати OC для авто з іноземною реєстрацією діє весь час, поки воно в Польщі (art. 23 ust. 1a). Документ про страхування водій має мати при собі. Якщо під час перевірки поліса немає, реєстраційний документ авто можуть затримати, доки ви не сплатите повну суму штрафу (для легковика 9610 zł) і не покажете чинний поліс (art. 89).

Після реєстрації авто в Польщі потрібен звичайний польський поліс, найпізніше з дня реєстрації. Строки ввезення, розмитнення й реєстрації авто з України зібрано в статті авто на українських номерах.

Аварія: що робити і хто заплатить

Після зіткнення (art. 16 ustawy, art. 44 Prawa o ruchu drogowym):

1. Зупиніться й забезпечте безпеку. Якщо є постраждалі, викличте швидку й поліцію (112) і залишайтеся на місці.
2. Якщо ніхто не постраждав, приберіть авто з дороги, щоб не заважати руху.
3. Обміняйтеся даними: іменами, номерами авто, назвами страховиків і номерами полісів.
4. Негайно повідомте свого страховика про подію. Конкретної кількості днів закон не вказує, але затягувати не варто.

Якщо постраждалих немає, поліцію викликати не обов'язково: винуватець може написати заяву (oświadczenie sprawcy kolizji), яку підписують обидва водії. У ній зазначають дату, час і місце, дані водіїв і власників, поліси й страховиків, опис подій і пошкоджень. Поліція радить викликати патруль, якщо інший водій здається нетверезим, не має документів, не визнає вини чи відмовляється підписувати заяву.

Якщо обидва авто зареєстровані в Польщі, ніхто не постраждав, водії згодні щодо того, хто винен, і обидва мають застосунок mObywatel, заяву можна оформити в сервісі mStłuczka. Для авто на українських номерах цей варіант не підходить, тому складайте паперову заяву.

Хто платить. Потерпілий звертається до страховика винуватця. Той має виплатити компенсацію протягом 30 днів від повідомлення, у складних випадках, як правило, не пізніше 90 днів (art. 14). Якщо винуватець не мав OC, потерпілому платить UFG. Заяву подають через будь-якого страховика OC (art. 98, 108). Після цього фонд вимагає від винуватця та власника авто без поліса повернути всю виплачену суму й відшкодувати витрати (art. 110). Це може бути значно більше за штраф.

Коли варто звернутися до страховика чи юриста

Ця інструкція описує загальні правила закону. Окремо з'ясуйте, як діяти у вашій ситуації, якщо:

• авто зареєстроване на іншу людину або в лізингу, а їздите ним ви: договір OC зобов'язаний укласти той, хто користується авто як власник (posiadacz). У лізингу договір може розподіляти цей обов'язок інакше, тож з'ясуйте, хто й коли продовжує поліс;
• страховик відмовляє у виплаті чи занижує її після аварії: попросіть письмове обґрунтування й зверніться по безкоштовну правову допомогу;
• UFG вимагає сплати за період, коли авто вже не було вашим чи було зняте з реєстрації: відповідайте протягом 30 днів і додайте документи;
• ви купили авто в іншій країні ЄС і переганяєте його до Польщі: для такого випадку закон дозволяє короткостроковий польський поліс, деталі уточніть у страховика.